‘अभी खरीदो, बाद में चुकाओ’ ऑफर पर न टूटें आँख मूँदकर भरोसा: जानिए BNPL से जुड़ी वो बातें जो जेब पर भारी पड़ सकती हैं

दिवाली और छठ का त्योहार नजदीक है, बाजारों में रौनक लौट आई है और लोगों की खरीदारी भी जोरों पर है। इस फेस्टिव सीजन में अगर आप भी नए कपड़े, गैजेट्स या गिफ्ट्स खरीदने की सोच रहे हैं, तो आपको हर जगह एक ऑफर जरूर दिख रहा होगा—“Buy Now, Pay Later” (BNPL) यानी “अभी खरीदो, बाद में चुकाओ”।
यह ऑफर जितना आसान और लुभावना लगता है, उतना ही यह आपके बजट को बिगाड़ भी सकता है। आइए जानते हैं कि आखिर BNPL स्कीम्स के पीछे क्या सच छुपा है और इसे इस्तेमाल करने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

क्या है ‘Buy Now Pay Later’ (BNPL)?

BNPL एक तरह की शॉर्ट-टर्म क्रेडिट सर्विस है, जिसमें आप बिना किसी झंझट के सामान या सर्विस खरीद सकते हैं और उसका भुगतान बाद में किस्तों में कर सकते हैं।
बस फोन नंबर और पैन कार्ड से प्रक्रिया पूरी हो जाती है—ना बैंक विजिट की जरूरत, ना लंबा फॉर्म।
खासकर युवाओं के बीच यह काफी लोकप्रिय है क्योंकि उन्हें न तो क्रेडिट कार्ड चाहिए होता है और न ही लंबी अप्रूवल प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है।

लेकिन यही आसान क्रेडिट कई बार अनुशासनहीन खर्च की आदत डाल देता है। जब भुगतान बाद में करना हो, तो लोग ज़रूरत से ज्यादा खरीदारी करने लगते हैं।

‘जीरो कॉस्ट’ ऑफर में छिपे होते हैं चार्जेज

BNPL कंपनियां अक्सर कहती हैं कि अगर आप समय पर भुगतान कर दें, तो कोई ब्याज नहीं देना पड़ेगा।
लेकिन सच्चाई यह है कि अगर एक भी किश्त मिस हो जाए, तो लेट फीस, पेनल्टी और ब्याज दरें तेजी से बढ़ जाती हैं।
कई बार ये ब्याज दरें क्रेडिट कार्ड से भी ज्यादा होती हैं।
इसलिए ‘जीरो कॉस्ट EMI’ जैसा ऑफर हमेशा जीरो नहीं होता—अगर आप समय पर पेमेंट नहीं करते तो ये सस्ता सौदा एक महंगा कर्ज बन सकता है।

क्रेडिट स्कोर पर भी पड़ता है असर

आपको भले लगे कि BNPL लोन जैसा नहीं है, लेकिन इसकी जानकारी क्रेडिट ब्यूरो (CIBIL) को दी जाती है।
अगर आपने एक बार भी पेमेंट लेट किया, तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।
कम स्कोर का असर आगे चलकर तब पड़ता है जब आप पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं।
कई एप्स पर BNPL सर्विस यूज़ करने से ड्यू डेट्स का हिसाब रखना मुश्किल हो जाता है, और इसी वजह से बहुत से लोग कर्ज के जाल में फंस जाते हैं।

लापरवाह यूज़र्स के लिए कर्ज का जाल

BNPL की सबसे बड़ी चुनौती है—“खर्च करने की मनोवैज्ञानिक आज़ादी”।
जब भुगतान तुरंत नहीं करना पड़ता, तो दिमाग सोचता है “अभी खरीद लो, बाद में देखेंगे”।
ऐसे में छोटे-छोटे खर्च जुड़ते-जुड़ते बड़ा बोझ बन जाते हैं।
एक बार में जब कई किश्तें एक साथ देनी पड़ती हैं, तो वित्तीय दबाव बढ़ जाता है।
एक्सपर्ट्स का कहना है कि BNPL को तभी यूज़ करें जब आप अनुशासित और वित्तीय रूप से सतर्क हों।

BNPL को स्मार्टली कैसे इस्तेमाल करें?

• इसे सिर्फ जरूरी खरीदारी के लिए इस्तेमाल करें, शौक या इंपल्स शॉपिंग के लिए नहीं।

• हर ट्रांजैक्शन की पेमेंट डेट कैलेंडर में नोट करें।

• एक ही समय में कई एप्स से BNPL क्रेडिट न लें।

• समय पर पेमेंट करें ताकि क्रेडिट स्कोर पर असर न पड़े।

• अगर आपमें नियंत्रण की कमी है, तो डेबिट कार्ड या डायरेक्ट पेमेंट का विकल्प चुनना बेहतर रहेगा।

निष्कर्ष:

BNPL स्कीम फेस्टिव सीजन में खरीदारी आसान बना सकती है, लेकिन यह तभी फायदेमंद है जब आप इसे जिम्मेदारी से इस्तेमाल करें।
थोड़ी सी लापरवाही आपके बजट, क्रेडिट स्कोर और मानसिक शांति—तीनों पर भारी पड़ सकती है। इसलिए अगली बार जब कोई ऐप कहे “अभी खरीदो, बाद में चुकाओ”, तो एक बार सोच जरूर लें कि बाद में चुकाने की क्षमता आपके पास सच में है या नहीं।